美國本科專業(yè)解析-金融學  

 一、專業(yè)概述 

1.什么是金融學？　　

金融（英語：Finance）是“資金的融通”的縮略語。金，指的是黃金；融，最早指融化變成液體，也有融通的意思。所以，金融就是將黃金融化分開交易流通，即價洽通達，是指在經(jīng)濟生活中，銀行、證券或保險業(yè)者從金融市場主體（例如：儲戶、證券投資者或者保險者等）募集資金，并借貸給其它市場主體的經(jīng)濟活動。從事這一業(yè)務(wù)的業(yè)者稱之為金融業(yè)。有關(guān)金融業(yè)的學術(shù)研究稱之為金融學。(來自維基百科解釋)

2.金融學專業(yè)培養(yǎng)目標：

金融分支旨在培養(yǎng)學生在所有金融行業(yè)所需的專業(yè)知識工作所需的技能，例如：資產(chǎn)管理和金融市場；全球范圍內(nèi)的投資銀行業(yè)務(wù)；商業(yè)和工業(yè)企業(yè)以及金融機構(gòu)的財務(wù)管理；風險資本、融資并購；以及全球管理咨詢。商業(yè)課程和所選擇的重點研究課程由淺入深，幫助學生提高在金融就業(yè)市場的競爭力、以及順利進入研究生階段學習的能力。

金融專業(yè)主要開設(shè)在大學的商學院下面。美國本科學習階段，排名前三十的大學中開設(shè)金融專業(yè)/商學院的學校相對比較少。這是因為美國本科學習階段提倡通識教育，對于專業(yè)性和技能型比較強的專業(yè)在本科階段相對比較少。在前三十大學中，本科開設(shè)商學院的大學主要有賓夕法尼亞大學，紐約大學，圣母大學，波士頓學院，加州大學伯克利（Pre-business）。

接下來，我們以賓夕法尼亞大學沃頓商學院的金融專業(yè)為例，具體分析一下美國本科金融專業(yè)的課程設(shè)置和要求，金融專業(yè)在本科階段學習可以獲得什么，以及金融專業(yè)畢業(yè)之后的就業(yè)領(lǐng)域等。

 二、沃頓商學院金融專業(yè) 

1.概述

沃頓商學院是賓夕法尼亞大學的商學院，創(chuàng)建于1881年，是美國第一所商學院。學院的使命是通過總結(jié)和傳播商業(yè)知識，培養(yǎng)領(lǐng)導人才，促進世界發(fā)展。沃頓商學院的所有學生都獲得了經(jīng)濟理學學士學位，但學生可以根據(jù)自己的興趣和未來的職業(yè)規(guī)劃選擇學習領(lǐng)域，也可以與教授合作創(chuàng)建獨特的研究領(lǐng)域。

商學院下設(shè)不同的19個重點學習領(lǐng)域 （Concentration），包括金融、商業(yè)分析、市場營銷等。重點學習領(lǐng)域的選擇非常靈活，學生在大二、大三開始選擇，并可以修改自己的選擇，也可以選擇多個重點學習領(lǐng)域。

沃頓商學院不僅為本科學生提供了金融專業(yè)項目，并且還細分為了五個具體分支，讓學生能夠在本科階段對金融有更佳深刻的理解，增強畢業(yè)后的就業(yè)競爭力，下面為大家簡單介紹這五個分支及其所對應(yīng)不同的課程。

2.沃頓商學院金融學五個分支及核心課程：

1) Corporate Finance 公司金融

公司金融分支討論公司的資金來源，公司經(jīng)理為提高公司價值而采取的行動以及可實現(xiàn)最佳分配財務(wù)資源的工具。核心概念適用于各種公司會面臨的的財務(wù)問題。

2) Capital Markets and Banking 資本市場與銀行

資本市場與銀行分支幫助學生建立金融市場和機構(gòu)運行的專業(yè)知識。它幫助學生了解關(guān)鍵的金融服務(wù)，例如投資銀行，貸款，股票銷售和交易，行業(yè)研究和咨詢。

3) Private Equity and Venture Capital 私募股權(quán)和風險投資

私募股權(quán)和風險投資分支涵蓋在監(jiān)管、風險程度（例如私募股權(quán)和風險投資）上不同的非常規(guī)資產(chǎn)類別的投資。這些資產(chǎn)類別非常復雜，且通常由機構(gòu)投資者持有。

4) Investments 投資

投資分支介紹了財務(wù)分析和資產(chǎn)管理中使用的基礎(chǔ)知識。它提供了資產(chǎn)管理（例如共同基金，對沖基金）和私人財富管理職業(yè)所必需的工具。

5) Quantitative Finance 定量金融

定量金融分支重點介紹金融業(yè)中高級定量和計算工具的應(yīng)用。它適合對金融市場的定量建模感興趣的學生。

 三、金融學專業(yè)畢業(yè)生去向 

金融學作為一直以來家長學生選擇的熱門專業(yè)，與其就業(yè)行業(yè)的高收入是分不開的。總的來說，金融專業(yè)畢業(yè)的學生具備勞動力市場上所需的技能和知識，因此具有較大的競爭力，就業(yè)范圍也較廣。大部分學生能夠在金融市場參與做出有關(guān)資產(chǎn)評估、公開募股、股票投資組合管理、財務(wù)報表分析、分析股息政策、風險分析和管理、金融市場監(jiān)管等工作。

在美國，總的來說，金融專業(yè)的畢業(yè)生可以在公司和公共金融、投資銀行、商業(yè)銀行、基金公司、咨詢公司、聯(lián)邦和州政府監(jiān)管機構(gòu)（例如聯(lián)邦儲備委員會，F(xiàn)DIC，SEC和財政部）、對外貿(mào)易等部門找到工作。接下來將為大家介紹金融學專業(yè)畢業(yè)生的主要去向。

1.商業(yè)銀行

商業(yè)銀行是指接受存款，提供支票賬戶服務(wù)，提供各種貸款，并向個人和小企業(yè)提供大額存單和儲蓄賬戶等基本金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)。商業(yè)銀行是大多數(shù)人辦理銀行業(yè)務(wù)的地方。商業(yè)銀行通過提供貸款，如抵押貸款、汽車貸款、商業(yè)貸款和個人貸款，并從中賺取利息來賺錢。客戶存款為銀行提供了發(fā)放這些貸款的資金。

銀行業(yè)是金融專業(yè)畢業(yè)生的主要選擇，而商業(yè)銀行的任務(wù)則是為客戶提供各種金融服務(wù)，如儲蓄賬戶、支票賬戶和貸款等。商業(yè)銀行發(fā)展多樣化，很多人開始在銀行做出納，逐漸成為分行經(jīng)理。與此同時，在有一定銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗、專業(yè)背景的情況下，進入股份制商業(yè)銀行或外資銀行的駐華機構(gòu)工作的可能性也會增加。

平均年薪：$92,983

2.投資銀行分析師

投資銀行業(yè)務(wù)是金融畢業(yè)生較為理想的工作領(lǐng)域之一。投資銀行分析師需要協(xié)助個人，公司，風險投資公司，甚至政府，滿足其與資本有關(guān)的要求。簡單來說，投資銀行的職能是為所有類型的公司承銷新的債務(wù)和股票，協(xié)助出售證券，使公司上市，并為機構(gòu)和私人投資者促進并購，重組和經(jīng)紀交易。同時，投資銀行業(yè)務(wù)也是是一個較為高強度、高要求的領(lǐng)域，涉及買賣公司證券，并為公司和個人客戶提供有見地的建議。最傳統(tǒng)的投行部門，做的事情主要是幫助客戶融資，主要就是做三件事情：承攬，承做，承銷。

承攬，就是找到有融資需求的客戶并說明公司本身可提供的融資產(chǎn)品以及公司實力；承做，就是到公司現(xiàn)場將方案做出來，例如把一家公司從有限責任改制成股份公司，做上市前的盡職調(diào)查（也就是要把這家公司的歷史沿革、股權(quán)結(jié)構(gòu)、核心優(yōu)勢、財務(wù)狀況給完全搞清楚），以及將材料報到證監(jiān)會發(fā)審委等候質(zhì)詢，并在上市完成一年時間內(nèi)對公司持續(xù)督導；最后承銷，又稱資本市場部，一方面對發(fā)行股票進行定價，同時這個價格可以和各類買房接觸，例如基金公司、證券公司自營部、保險公司等，最后將發(fā)行股票銷售完成。

分析師們通常在投資銀行、對沖基金或風險投資公司中處于初級位置。最常見的職責包括制作與交易相關(guān)的材料，進行行業(yè)研究和公司業(yè)績的財務(wù)分析，以及收集材料進行盡職調(diào)查。基于財務(wù)數(shù)據(jù)解釋的建議通常在確定某些活動或交易是否可行方面發(fā)揮作用。

薪資和就業(yè)前景：根據(jù)薪酬分析網(wǎng)站PayScale的數(shù)據(jù)顯示，2020年11月，投資銀行分析師的平均起薪為67,817美元（最新數(shù)據(jù)截至2021年1月）。

在投資銀行，員工的晉升路線通常是:2-3年分析師(Analyst)→2-3年助理(Associate)→幾年副總裁(Vice President)→幾年執(zhí)行董事(Executive Director)→董事總經(jīng)理(Managing Director)。

3.財務(wù)規(guī)劃師/個人理財顧問

金融專業(yè)的學生在本科學習中會學習各種投資工具和資產(chǎn)組合，這些知識可以幫助其成為合格的理財顧問，從而為客戶提供有關(guān)如何管理其財務(wù)的建議。個人理財顧問評估個人的貨幣需求，并幫助他們做出投資，預算和儲蓄方面的決策。顧問可以幫助客戶制定短期和長期財務(wù)目標的戰(zhàn)略，從稅收計劃到退休計劃再到房地產(chǎn)計劃。除了提供財務(wù)顧問外，許多顧問還提供稅收服務(wù)或出售保險。他們可能會提供諸如共同基金之類的金融產(chǎn)品，甚至可能直接管理投資，或者充當個人與資產(chǎn)經(jīng)理之間的聯(lián)絡(luò)人。

薪資和就業(yè)前景：根據(jù)美國勞工統(tǒng)計局（BLS）的數(shù)據(jù)，個人理財顧問的平均薪資為87,850美元，預計到2029年工作機會將以4％的速度增長。

4.金融財務(wù)分析師

財務(wù)分析師為投資公司，保險公司，咨詢公司和其他公司實體工作。主要負責合并和分析預算和損益表預測；準備報告，進行業(yè)務(wù)研究并開發(fā)預測模型。財務(wù)分析師也需要建立財務(wù)模型進行復雜的定量分析，研究經(jīng)濟狀況，行業(yè)趨勢和公司基本面。其他工作包括研究股票、債券、公司和行業(yè)整體，來協(xié)助銀行家、投資者和公司財務(wù)官員進行合并、收購、股票/債券發(fā)行以及公司擴張和重組等工作。

由于工作性質(zhì)需要有剖析財務(wù)報表和其他財務(wù)數(shù)據(jù)的能力，金融專業(yè)的學生可以利用其財務(wù)相關(guān)課程的經(jīng)驗。金融的背景也會讓學生具有較強的IT技能，滿足工作要求。

薪資和就業(yè)前景：根據(jù)美國勞工統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，分析師的平均薪資為81,590美元，預計到2029年，工作崗位的增長將比平均5％的速度更快。根據(jù)其最新數(shù)據(jù)，截至2021年1月，金融分析師在2019年的薪水中位數(shù)為81,590美元

5.投資者關(guān)系專員

投資者關(guān)系通過傳播關(guān)鍵信息來確保公司的公開交易股票得到公平交易，這些關(guān)鍵信息使投資者能夠確定公司是否是滿足其需求的良好投資。 IR部門是公共關(guān)系（PR）部門的子部門，致力于與投資者，股東，政府組織和整個金融界進行溝通。

例如，當公司進行IPO路演時，一些機構(gòu)投資者通常會對公司作為投資工具產(chǎn)生興趣。 一旦感興趣，機構(gòu)投資者就需要有關(guān)公司的詳細信息，包括定性和定量信息。 要獲取此信息，請公司的IR部門提供其產(chǎn)品和服務(wù)的說明，財務(wù)報表，財務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)以及公司組織結(jié)構(gòu)的概述。

適合具有較強寫作，組織和溝通能力的金融專業(yè)學生擔任此職位，這是因為投資者關(guān)系專家負責向投資者、分析師和商業(yè)媒體提供公司或客戶的財務(wù)信息。

薪資和就業(yè)前景：根據(jù)PayScale的資料，早期投資人關(guān)系助理的平均薪資為61,076美元

6.預算分析師

預算分析師主要負責將財務(wù)原理應(yīng)用于商業(yè)、教育、政府和非營利部門等多領(lǐng)域的項目和提案。需要分析預算并評估持續(xù)經(jīng)營和新創(chuàng)企業(yè)的財務(wù)影響。預算分析師通過制定和執(zhí)行預算來幫助組織和企業(yè)組織和分配其財務(wù)資源。 他們監(jiān)控支出以使預算保持在預算之內(nèi)，并估算未來的支出需求。 高層管理人員依靠預算分析師的工作來準備數(shù)據(jù)，以便他們做出明智的財務(wù)決策。

薪資和就業(yè)前景：根據(jù)美國勞工統(tǒng)計局（BLS）的數(shù)據(jù)，預算分析師的平均收入為76,540美元，預計到2029年工作機會將增長約3％。

7.精算師

精算師是近年來較為火熱的新興就業(yè)方向，其在保險，銀行，評級機構(gòu)和會計公司等以財務(wù)為導向的業(yè)務(wù)中發(fā)揮著領(lǐng)導作用。具有較強數(shù)學技能的金融專業(yè)畢業(yè)生非常適合從事精算行業(yè)、計算各種事件的可能性并評估財務(wù)后果。

薪資和就業(yè)前景：根據(jù)美國勞工統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，精算師的平均工資為108,350美元，預計到2029年工作崗位的增長將比平均水平的19％快得多。

8.初級稅務(wù)助理/會計師

由于金融專業(yè)的學生在本科階段中也會涉及到較多的會計學習，例如財務(wù)報表等。因此，畢業(yè)生具有有能力在以財務(wù)為導向的行業(yè)中執(zhí)行復雜的會計工作。會計師負責公司財務(wù)記錄的準備和分析，包括數(shù)據(jù)管理，分析和咨詢，財務(wù)報表的創(chuàng)建以及確保公司會計慣例中的合規(guī)性。

即使金融行業(yè)需求在變化，但一些金融領(lǐng)域?qū)I(yè)人才依然有持續(xù)旺盛的需求，比如與稅收相關(guān)的需求，因為需要遵守不斷變化的內(nèi)部稅收法規(guī)（IRS）法規(guī)以及地方和州法律。專業(yè)人員需要執(zhí)行與稅收有關(guān)的措施并制定政策，包括計算和估算付款，進行研究，審查內(nèi)部財務(wù)系統(tǒng)，準備與納稅相關(guān)的文件以及其他與稅收相關(guān)的文件，以及與審計師合作。

對于此類工作，應(yīng)聘者需要具有會計學學士學位（或至少具有會計技能），最終進修則需要CPA執(zhí)照。但是，公司通常會在工作中贊助員工獲得相關(guān)證書。

考慮到這一點，初級稅務(wù)助理的角色對于在金融領(lǐng)域?qū)で蠊ぷ鹘?jīng)驗的大學畢業(yè)生來說是理想的選擇。根據(jù)BLS的數(shù)據(jù)，2019年的年薪中位數(shù)為54,890美元（截至2021年1月的最新數(shù)據(jù)），但到2028年，該領(lǐng)域的工作機會可能會減少4％

9.財務(wù)審計師

審計師的工作與會計師的工作重疊，但是其職責范圍更廣。審計師進行風險評估，并負責防止公司違反規(guī)定。審計師審查公司的財務(wù)報表，并確保其公共記錄準確無誤并符合現(xiàn)行法規(guī)。審核員檢查賬簿，總體業(yè)務(wù)實踐和程序，并提出降低成本，增加收入和提高利潤的方法。

根據(jù)美國勞工統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，該行業(yè)在2019年的年薪中位數(shù)為71,550美元，預計到2029年將增長4％。隨著審計或內(nèi)部審計的發(fā)展，審計師通常需要擁有經(jīng)濟學或公司金融學位。為了提高晉升機會，

注冊會計師執(zhí)照（CPA）和注冊內(nèi)部審計師（CIA）也是相對必要的。

10.信用分析師

信用分析師使用一系列標準來評估客戶信用申請并做出決定，包括申請目的、信用生存能力、客戶付款歷史和客戶信用度。同時信用分析師也會通過評估貸款前景的財務(wù)狀況為其提供融資所涉及的風險。而金融專業(yè)的學生畢業(yè)后具有評估實體的財務(wù)生存能力，并能夠解釋其財務(wù)記錄和數(shù)據(jù)。

薪酬：根據(jù)美國勞工統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，信用分析師的平均工資為73,650.7美元。

11.商業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀人

商業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀人分析客戶的商業(yè)計劃和財務(wù)狀況，以便為他們的企業(yè)推薦合適的空間。主要負責與客戶一起制定最佳購房策略，為購買家庭住宅，辦公室或購物中心提供資金。同時也需要協(xié)助房地產(chǎn)的租賃，管理或銷售，并在決定如何投資或改善房地產(chǎn)或商業(yè)資產(chǎn)時，向客戶提供最佳行動方案的建議。

因為涉及較多人際關(guān)系處理，適合具有較強語言能力和銷售能力的學生。

薪酬：根據(jù)PayScale的數(shù)據(jù)，商業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀人的平均工資約為42,500.9美元

12.保險行業(yè)

相對投資銀行來說，保險行業(yè)工資回報相對較低，但工作性質(zhì)較為穩(wěn)定，也具有較大的發(fā)展空間。從事的具體工作例如保險銷售代表，客戶服務(wù)專員等。

代表企業(yè)：法國安盛公司(AXA)、德國安聯(lián)集團(Allianz)、荷蘭國際集團(INGGroup)、美國國際集團(AIG)、忠利保險公司(AssicurazioniGenerali)等。

平均年薪：$37,667